萬通商務(wù)網(wǎng)訊："不容易啊,真的不容易,或許不久的將來就能在電商平臺(tái)上購買基金了,我們的業(yè)務(wù)壓力能減少很多。"1月2日,正在濟(jì)南家中休假的上海一家基金公司的華東區(qū)區(qū)域經(jīng)理李新宇對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者說。

李新宇所說的"不容易"指的是,去年12月27日證監(jiān)會(huì)公布的<<證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展證券投資基金銷售業(yè)務(wù)指引 (試行)(征求意見稿)>>(下稱<<業(yè)務(wù)指引>>)。

這意味著今后國(guó)內(nèi)的眾多基金公司以及好買基金等第三方基金公司,可進(jìn)入淘寶、拍拍等電子商城"開店"賣基金。基金業(yè)由此正式進(jìn)入電子商務(wù)時(shí)代。

不過導(dǎo)報(bào)記者在采訪中了解到,盡管已經(jīng)開始征求相關(guān)意見,但此舉短時(shí)間內(nèi)對(duì)銀行的沖擊并不大。

拓展銷售渠道

<<業(yè)務(wù)指引>>規(guī)定第三方電子商務(wù)平臺(tái)是指在網(wǎng)上基金銷售活動(dòng)中為基金投資人和基金銷售機(jī)構(gòu)之間的基金交易活動(dòng)提供輔助服務(wù)的信息系統(tǒng)。

實(shí)際上,早在去年2月份就已經(jīng)有多家基金公司和第三方支付企業(yè)采用"曲線救國(guó)"的形式試水電子商務(wù)營(yíng)銷。

"以往基金公司開展直銷都是針對(duì)機(jī)構(gòu)客戶,由于渠道建設(shè)和人員成本等問題,很難針對(duì)散戶開展直銷。第三方支付可以節(jié)省這些方面的費(fèi)用,多一種銷售渠道總是好的。"李新宇解釋說。

作為首家獲得基金銷售支付牌照的第三方支付企業(yè)匯付天下,其旗下基金支付平臺(tái)"天天盈"目前的用戶數(shù)已經(jīng)在百萬以上,代理了44家基金公司的近千只基金產(chǎn)品的直銷業(yè)務(wù)。

據(jù)李新宇介紹,基金公司與第三方支付平臺(tái)的合作也在加速。在去年5月份獲得基金第三方支付牌照的支付寶,正在展開其在理財(cái)領(lǐng)域的布局。李新宇說,去年12月份,信誠(chéng)、萬家、海富通該、國(guó)泰、興業(yè)全球等基金公司相繼開始了與支付寶的合作。有消息稱,與支付寶合作的基金公司已經(jīng)超過20家了。

導(dǎo)報(bào)記者注意到,除了和支付寶合作外,部分基金公司已經(jīng)將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了淘寶等電子商務(wù)平臺(tái)。"現(xiàn)已有七八家基金公司與淘寶簽訂合作協(xié)議,上線技術(shù)也調(diào)試完畢,只等監(jiān)管機(jī)構(gòu)點(diǎn)頭。"淘寶理財(cái)部負(fù)責(zé)人丘錦秋接受媒體采訪時(shí)稱。

銀行優(yōu)勢(shì)明顯

對(duì)于基金公司為何熱衷網(wǎng)上商務(wù),李新宇給出了自己的看法。"主要是銀行的費(fèi)用太高,現(xiàn)在基金公司基本上都淪為給銀行打工了。"

"一方面是為投資者提供便利,各家銀行給出是申購費(fèi)率優(yōu)惠程度不同,相應(yīng)的投資者因其開戶行不同,申購?fù)�一只產(chǎn)品時(shí),將產(chǎn)生不同的費(fèi)率。而通過支付寶申購的話,可以統(tǒng)一有個(gè)折扣 。"李新宇說。

李新宇告訴導(dǎo)報(bào)記者,費(fèi)率折扣是電子商務(wù)平臺(tái)與銀行競(jìng)爭(zhēng)的籌碼。目前市場(chǎng)上網(wǎng)銀渠道只有部分基金的申購費(fèi)率折扣為6折,而通過電子商務(wù)同平臺(tái)購買基金,可以享受到申購費(fèi)率4折的優(yōu)惠,優(yōu)于部分銀行6折、8折甚至不打折的申購費(fèi)率。

"雖然我們對(duì)銀行在基金銷售方面的高收費(fèi)和服務(wù)的缺失怨言頗多,并寄希望于第三方銷售機(jī)構(gòu)與銀行抗衡,但是銀行網(wǎng)點(diǎn)多、投資者認(rèn)可度高的天然優(yōu)勢(shì)使其地位在短期內(nèi)難以動(dòng)搖。"李新宇說。

由于基金公司在選擇銷售銀行時(shí)往往會(huì)考慮到覆蓋面問題,網(wǎng)點(diǎn)較多的五大商業(yè)銀行成為基金銷售的主要渠道。李新宇說,基金在和銀行的談判中往往沒有什么話語權(quán),即便不提供什么咨詢服務(wù),銀行也往往是投資者購買基金的首先渠道。

同樣,對(duì)于銀行來說,并沒有感受到電子商務(wù)的威脅。"電商平臺(tái)銷售對(duì)我們基本上沒影響,根本威脅不到我們的地位。"一家商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理趙爽告訴導(dǎo)報(bào)記者。

"未來投資者可以通過電商平臺(tái)購買基金產(chǎn)品,這對(duì)客戶來說確實(shí)很方便。但是,目前大多數(shù)客戶還是習(xí)慣于通過銀行渠道申購基金,這主要還是因?yàn)殂y行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)銀渠道的交易安全性更有保障,這種理財(cái)習(xí)慣已經(jīng)根深蒂固。"趙爽認(rèn)為,與國(guó)外基金銷售主要借助以投資顧問見長(zhǎng)的第三方銷售不同的是,國(guó)內(nèi)投資者更信賴銀行理財(cái)顧問,這是國(guó)內(nèi)基金銷售更多借助于銀行渠道的重要原因。

由此看來,短期之內(nèi),基金銷售仍將以銀行為主。但隨著電商平臺(tái)的銷售能力提高,基金銷售將向多樣化和專業(yè)化發(fā)展。

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